A conta do Nubank foi desenvolvida como uma alternativa atrativa à poupança tradicional, oferecendo um rendimento automático de 100% do CDI. Em 2025, a taxa CDI está em 14,15% ao ano, um percentual que se aproxima da taxa Selic, fixada em 14,25% ao ano em março.
Isso significa que, na prática, a conta do Nubank proporciona um rendimento mensal de aproximadamente 1,11%, um retorno consideravelmente superior ao da poupança, que oferece apenas 0,50% ao mês mais a Taxa Referencial (TR) quando a Selic está acima de 8,5% ao ano.
Quanto Rende R$ 1.000 no Nubank em Dois Anos?
Para ilustrar o potencial de rendimento da conta do Nubank em comparação à poupança, vamos considerar um depósito inicial de R$ 1.000 mantido por um período de dois anos.
- Na conta do Nubank:
- Rendimento bruto: R$ 1.315,78
- Após o desconto do Imposto de Renda, o saldo líquido final seria de R$ 1.249,99.
- Na poupança:
- Rendimento bruto: R$ 1.134,01
- Não há incidência de Imposto de Renda, mas a rentabilidade é bem inferior, resultando em um saldo final de R$ 1.134,01.
A diferença de rendimento entre a conta do Nubank e a poupança, nesse cenário de dois anos, é de R$ 115,98 a mais na conta digital. Esse valor extra se deve ao fato de que a conta do Nubank rende diariamente após 30 dias, enquanto a poupança oferece rentabilidade apenas uma vez por mês, no chamado “aniversário da poupança”.
Qual é a Diferença de Rendimento em Cinco Anos?
Agora, consideremos um cenário de longo prazo, com o mesmo depósito inicial de R$ 1.000 mantido por cinco anos.
- Na conta do Nubank:
- Rendimento bruto: R$ 1.963,76
- Após o desconto do Imposto de Renda, o saldo líquido final seria de R$ 1.797,40.
- Na poupança:
- Rendimento bruto: R$ 1.369,44
- Saldo líquido final: R$ 1.369,44, sem descontos de IR.
Nesse cenário, a conta do Nubank proporciona R$ 427,95 a mais em rendimentos líquidos em comparação à poupança. Essa diferença é ainda mais evidente ao considerar a capitalização diária da conta do Nubank, que permite ao investidor obter rendimentos diários a partir do 31º dia do depósito, algo inexistente na poupança, que segue um calendário fixo mensal.
Simulação de Depósitos Mensais Durante 36 Meses
Para um investidor que opta por realizar depósitos mensais de R$ 200 durante 36 meses, a comparação entre os rendimentos da conta do Nubank e da poupança revela ainda mais vantagens para a conta digital.
- Na conta do Nubank:
- Depósitos totais: R$ 7.200
- Rendimento bruto: R$ 10.277,59
- Após a tributação, o saldo líquido seria de R$ 9.965,95, resultando em um rendimento líquido de R$ 1.765,95.
- Na poupança:
- Depósitos totais: R$ 7.200
- Rendimento bruto: R$ 9.110,78
- Saldo líquido: R$ 9.110,78, sem incidência de IR.
Nesse cenário, a conta do Nubank oferece R$ 855,17 a mais em rendimentos líquidos em comparação à poupança. A diferença se dá pela taxa mais atrativa da conta digital e pela capitalização diária, que acelera o acúmulo de rendimentos, especialmente em aplicações mensais e recorrentes.
Por Que a Conta do Nubank Rende Mais do que a Poupança?
A conta do Nubank se destaca por oferecer rendimentos de 100% do CDI, enquanto a poupança rende apenas 0,50% ao mês mais a TR, quando a Selic está acima de 8,5% ao ano. Em termos práticos, isso significa que o rendimento da conta do Nubank está diretamente atrelado às taxas de mercado, permitindo ao investidor um retorno mais atrativo e competitivo.
Além disso, a conta do Nubank oferece rendimento diário a partir do 31º dia do depósito, enquanto a poupança rende apenas uma vez por mês, na data de aniversário do depósito. Esse modelo de capitalização diária permite que os rendimentos sejam incorporados ao saldo de forma mais frequente, potencializando os ganhos no longo prazo.
Outro ponto importante é que a conta do Nubank não possui taxa de administração, diferentemente de alguns fundos de investimento que podem cobrar taxas elevadas, reduzindo a rentabilidade líquida.
Exemplo de Curto Prazo: Rendimento em 30 Dias
Para ilustrar o impacto do rendimento diário da conta do Nubank em um cenário de curto prazo, considere um depósito de R$ 1.000 mantido por apenas 30 dias.
- Na conta do Nubank:
- Rendimento bruto: R$ 1.011,04
- Após o IR, o saldo líquido seria de R$ 1.008,59.
- Na poupança:
- Rendimento bruto e líquido: R$ 1.005,25, sem desconto de IR.
Mesmo em um período curto de 30 dias, a conta do Nubank já apresenta um rendimento superior ao da poupança. Essa vantagem se torna ainda mais expressiva ao considerar períodos mais longos, onde a capitalização diária amplifica os ganhos acumulados.
Estratégias para Potencializar os Rendimentos na Conta do Nubank
Para investidores que desejam maximizar os ganhos na conta do Nubank, algumas estratégias podem ser adotadas:
- Aportes Mensais Reais: Realizar depósitos regulares, como R$ 200 mensais, para aproveitar o efeito dos rendimentos compostos.
- Resgates Programados: Manter o saldo investido por períodos superiores a 30 dias, evitando resgates antes do vencimento para minimizar o impacto da tributação.
- Atenção ao IR: O Imposto de Renda segue a tabela regressiva, variando de 22,5% a 15% dependendo do prazo da aplicação. Investimentos mantidos por mais de dois anos pagam menos IR, aumentando a rentabilidade líquida.
Qual Opção é Mais Vantajosa em 2025?
A conta do Nubank se consolida como uma alternativa mais rentável e flexível que a poupança tradicional, especialmente em 2025, com a Selic e o CDI em patamares elevados. Com rendimentos diários após o 31º dia e retorno de 100% do CDI, a conta digital oferece um rendimento significativamente superior, seja em curto, médio ou longo prazo.
Além disso, a ausência de taxas de administração, a possibilidade de depósitos recorrentes e a capitalização diária tornam a conta do Nubank uma opção atrativa para quem busca um rendimento maior sem abrir mão da liquidez.
Já a poupança, apesar da isenção de Imposto de Renda, apresenta um rendimento baixo, limitado a 0,50% ao mês mais a TR, o que a torna menos vantajosa para investidores que desejam maximizar seus ganhos.
Portanto, para quem busca um retorno mais robusto sem a complexidade dos investimentos tradicionais, a conta do Nubank se apresenta como uma escolha inteligente e lucrativa em 2025.
Imagem: Reprodução da Internet