O cenário financeiro no Brasil apresenta um desafio significativo para muitas famílias. Atualmente, quase 80% dos lares brasileiros enfrentam alguma forma de dívida. De acordo com a Pesquisa de Endividamento do Consumidor (Peic) de maio, realizada pela Confederação Nacional do Comércio e Turismo (CNC), 78,8% das famílias relataram estar endividadas, sendo que 28,6% se consideram profundamente endividadas e 12% acreditam que não conseguirão quitar essas dívidas.
Além disso, a Serasa aponta que cerca de 72 milhões de brasileiros estão inadimplentes, o que equivale a 43% da população adulta do país. Esses números evidenciam um panorama preocupante e a necessidade urgente de estratégias eficazes para gerenciar e quitar dívidas.
O Impacto das Dívidas no Seu Perfil Financeiro
Uma das orientações cruciais de especialistas é a de que todas as dívidas devem ser quitadas. Ana Clara Aguiar, especialista em Educação Financeira da Serasa, destaca que “é sempre bom manter relações financeiras saudáveis”. A ideia de que uma dívida prescreve após cinco anos é um equívoco comum. De fato, a dívida continua existindo e gerando juros e multas até que seja totalmente quitada.
Muitas pessoas confundem o prazo de cinco anos como um limite para a existência da dívida, quando, na realidade, esse período refere-se ao prazo que os credores têm para fazer a cobrança judicial da dívida. Após esse período, a cobrança pode ser feita de forma extrajudicial, mas a dívida continua a existir. Segundo Cintia Senna, especialista em Educação Financeira, “a interpretação errônea dos cinco anos faz com que alguns acreditem que a dívida ‘caduca’. Na verdade, a dívida persiste até ser paga.”
É importante notar que estar negativado não é o mesmo que estar livre de dívidas. Mesmo que o CPF não conste mais nas listas de restrição de crédito, como Serasa ou SPC Brasil, a dívida ainda existe e pode afetar a capacidade de obter novos créditos.
Estratégias para Gerenciar e Quitar Dívidas
O mercado financeiro é interconectado, e informações sobre dívidas podem influenciar a capacidade de obter novos créditos. Por isso, Ana Clara recomenda que não se deve contar com o fim do prazo de cobrança para deixar de honrar compromissos. “O mercado financeiro compartilha informações sobre a situação de crédito dos consumidores. Portanto, manter um bom histórico de pagamentos é essencial.”
O perfil de crédito de um consumidor é impactado não apenas pela presença em listas de negativação, mas também por fatores como o histórico de pagamentos e o comportamento financeiro geral.
O Que Constitui uma Dívida?
Dívida é qualquer forma de crédito ou financiamento que não foi pago conforme acordado. Isso inclui compras parceladas no cartão de crédito, crediário, boletos, financiamentos de imóveis ou veículos. A partir do primeiro dia de atraso no pagamento, o CPF pode ser negativado. Embora haja um prazo de tolerância, as empresas geralmente iniciam a negativação rapidamente após o vencimento. Após a quitação da dívida, o CPF deve ser removido da lista de negativados em até cinco dias úteis.
O Feirão Limpa Nome: Oportunidade para Negociar Dívidas
Uma excelente oportunidade para quem busca quitar dívidas é participar do Feirão Limpa Nome promovido pela Serasa. Esse evento permite que os consumidores negociem suas dívidas com uma variedade de credores, incluindo financeiras, varejistas e prestadoras de serviços essenciais, como companhias de água e luz.
Para participar, basta acessar o site da Serasa, pesquisar pelas dívidas e simular um acordo. Em alguns casos, é possível obter descontos significativos, de até 90%, facilitando a quitação das pendências financeiras.
Gerenciar e quitar dívidas é crucial para manter a saúde financeira e evitar complicações futuras. Compreender que a dívida não prescreve após cinco anos e aproveitar oportunidades como o Feirão Limpa Nome pode ser a chave para melhorar sua situação financeira. Manter um bom histórico de crédito e buscar soluções eficazes são passos importantes para garantir uma vida financeira saudável e sustentável.
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