Muitos brasileiros enfrentam desafios ao lidar com dívidas que se acumulam ao longo dos anos.
Para quem busca maneiras de se livrar dessas pendências financeiras, o Serasa oferece orientações cruciais sobre como lidar com cobranças de dívidas que têm mais de cinco anos de existência. A seguir, apresento um guia completo sobre como gerenciar essas dívidas e as melhores práticas para resolver essa situação.
Entendendo a Situação das Dívidas com Mais de 5 Anos
Uma dúvida comum entre consumidores é se uma dívida desaparece automaticamente após cinco anos. No entanto, é importante esclarecer que, mesmo após esse período, a dívida não é automaticamente cancelada. Se a empresa credora realizou cobranças ativas durante esses cinco anos, o registro da dívida nos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC e o Serasa, pode permanecer ativo. Isso significa que as restrições ao crédito do consumidor ainda estarão em vigor, o que pode dificultar a obtenção de novos financiamentos ou empréstimos.
O Que é a Prescrição de Dívidas?
A prescrição de dívidas é um direito previsto na legislação brasileira, que ocorre quando o prazo para a cobrança judicial de uma dívida expira. De acordo com o Código Civil Brasileiro, o prazo para a prescrição de uma dívida geralmente é de cinco anos, embora possa variar conforme o tipo de dívida. Isso significa que, após esse período, a dívida não pode mais ser cobrada judicialmente, e o consumidor tem o direito de solicitar a retirada da dívida de seu histórico de crédito.
Passos para se Livrar da Cobrança de Dívidas Prescritas
Se você tem uma dívida antiga e deseja se livrar das restrições ao crédito, siga os passos abaixo:
- Verifique o Tempo da Dívida: O primeiro passo é verificar a data em que a dívida foi contraída. Se já passaram mais de cinco anos desde a data de vencimento da dívida, ela pode estar prescrita. Essa informação é fundamental para entender sua situação e decidir os próximos passos.
- Não Reconheça a Dívida: Um dos erros mais comuns é reconhecer a dívida ou realizar pagamentos parciais. Fazer isso pode reiniciar o prazo de prescrição, o que permitiria ao credor continuar as cobranças. Portanto, evite qualquer ação que possa ser interpretada como reconhecimento da dívida.
- Consulte Seu Score no Serasa: Acesse o site do Serasa e consulte seu score de crédito. Isso pode ajudar a entender melhor sua situação financeira e verificar se há dívidas prescritas listadas no seu histórico. Manter-se informado sobre seu score é uma prática saudável para o gerenciamento financeiro.
- Solicite a Baixa da Dívida: Se identificar que a dívida está prescrita, entre em contato com o credor ou a instituição financeira para solicitar a baixa da dívida. É essencial formalizar o pedido por escrito e manter registros de toda a comunicação. Isso pode ser útil caso precise comprovar que a dívida foi removida do seu histórico.
Dívidas Prescritas
Embora a prescrição de uma dívida signifique que ela não pode mais ser cobrada judicialmente, isso não impede que a empresa credora continue tentando cobrar de outras maneiras, como por meio de ligações ou cartas. Contudo, com a dívida prescrita, você não é obrigado a pagar, e pode exigir que o seu nome seja removido dos cadastros de inadimplentes, como o SPC e Serasa.
A prescrição é um direito do consumidor que visa protegê-lo de cobranças eternas. No entanto, é fundamental estar ciente de que, se o consumidor reconhecer a dívida ou fizer um pagamento parcial, isso pode reativar o prazo de prescrição, e a dívida voltará a ser cobrável judicialmente.
Mantendo Seu Histórico de Crédito Saudável
Além de lidar com dívidas prescritas, é importante adotar práticas para manter seu histórico de crédito saudável. Isso inclui pagar suas contas em dia, evitar o acúmulo de novas dívidas e monitorar regularmente seu score de crédito. Essas ações podem ajudar a melhorar sua situação financeira e facilitar o acesso a novos créditos no futuro.
O Serasa é uma ferramenta valiosa para ajudar os consumidores a entender e gerenciar sua saúde financeira. Usar os recursos disponíveis, como a consulta de score e o acompanhamento de dívidas, pode fazer toda a diferença na hora de organizar suas finanças e garantir um futuro financeiro mais estável.
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